自動車保険の割引制度
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自動車保険の割引-ノンフリート等級制度
- ① ノンフリート等級制度
- ② 運転者を限定する
- ③ その他の割引
① ノンフリート等級制度
等級制度は、度々、改定されてきましたので今後も改定される可能性があります。
このページに記載の内容は、平成２４年度に改定されたノンフリート等級制度についての説明です。
ただし、この新制度を適用した年月は保険会社により異なり、平成２４年１０月１日～や平成２５年４月１日～等と異なります。保険会社によっては、平成２５年に改定されたノンフリート等級制度の説明となります。
また、保険期間を１年とする新規契約および継続契約についての説明になります。１年未満の短期契約または１年を超える長期契約に関しては、このページに記載の内容は適用されません。
ノンフリート等級制度の概要
※ 保険事故＝保険を使った事故
※ このページで用いる無事故には、ノーカウント事故を含みます。
ノンフリート等級制度の覚えておきたい事
- １等級から２０等級までの等級がある。
- 新規契約は６等級（セカンドカー割引が適用される場合は７等級）から始まる。
- １年間無事故の場合、次回の契約は１等級上がる（進む）。
- １等級ダウン事故は、１件につき１等級下がり、事故有係数適用期間は１年加算される。
- ３等級ダウン事故は、１件につき３等級下がり、事故有係数適用期間は３年加算される。
- 事故有係数適用期間の下限は「０年」、上限は「６年」
- 事故有係数適用期間「０年」の契約は、「無事故」欄の割引率が適用される。
- 事故有係数適用期間「１年」～「６年」の契約は、「事故有」欄の割引率が適用される。
- 事故有係数適用期間は、事故の有無に係らず、１年経過するごとに１年減算される。
- 保険会社を変えても、等級および事故有係数適用期間は適用される。（一部共済は除く。）
前契約がある場合は、１～３等級は割増、４～２０等級は割引になります。
新規契約の６（Ａ）、６（Ｂ）、６（Ｃ）、６（Ｅ）、６（Ｇ）、７（Ａ）、７（Ｂ）、７（Ｃ）、７（Ｅ）、７（Ｇ）は、別の割増引率が適用され、年齢条件によっては割増となります。
※ 子供年齢限定特約をセットした契約では、割増となる場合があります。
３種類の保険事故
※ 事故の種類・事故の内容については、保険会社により扱いが異なる場合があります。
- ノーカウント事故
- 搭乗者傷害保険、人身傷害保険、無保険車傷害保険、弁護士費用補償特約、原付特約、その他傷害特約の保険金請求事故をいいます。
ノーカウント事故は、事故にはカウントされません。無事故同様、次回契約では１等級進み、事故有係数適用期間も加算されません。
- １等級ダウン事故
- 次の原因による車両保険事故をいいます。
（Ａ）火災・爆発（飛来中または落下中の物以外の他物との衝突・接触、転覆、墜落によるものを除きます。）
（Ｂ）盗難、騒じょう、労働争議
（Ｃ）台風、たつ巻、洪水、高潮
（Ｄ）落書、いたずら（被保険自動車の運行によって生じたもの、他の自動車等との衝突・接触により生じたものを除きます。）
（Ｅ）窓ガラス破損（飛来中または落下中の物以外の他物との衝突・接触、転覆、墜落によるものを除きます。）
（Ｆ）飛来中または落下中の他物（飛び石、落石、ひょう等）との衝突
（Ｇ）その他偶然な事故によって生じた損害（他物との衝突・接触、転覆、墜落によるものを除きます。）１等級ダウン事故１件につき、次回契約の等級は１等級下がり、事故有係数適用期間は１年の加算となります。
- ３等級ダウン事故
- 上記のノーカウント事故および１等級ダウン事故に該当しない事故
具体的には、対人事故、対物事故、１等級ダウン事故に該当しない車両事故を指します。
３等級ダウン事故１件につき、次回契約の等級は３等級下がり、事故有係数適用期間は３年の加算となります。
等級ダウン事故とは、１回の事故で使った補償の種類を指します。「１事故で対人賠償保険と対物賠償保険を使った場合は、６等級ダウンするのですか？」という質問を受ける事があります。
答えは、「種類を指すのであって、数は関係有りません。」となります。
自動車同士の事故では、対人・対物・車両の各補償を同時に使う事はよくあることです。数まで勘定に入れられたら９等級ダウンすることになります。
３等級ダウン事故に該当する事故を１回起こしたのですから、３等級ダウンになります。
ただし、この１事故の定義がチョット難しいので例を２つ上げます
- １事故に該当する事故
- 信号待ちの車に追突し、その車に搭乗していた人が負傷した。
使った補償＝対人・対物・車両保険この場合は、３種類の損害が発生していますが、追突事故１件が原因で発生した損害ですので、１事故になります。
次回契約は、３等級ダウンし、事故有係数適用期間３年が適用されます。 - １事故に該当しない場合
- 信号待ちの車に追突したので、自車をバックで左側に寄せようとしたところ、後方より走ってきた自転車に接触し、自転車に乗っていた人が転倒し負傷した。
使った補償＝対人・対物・車両この場合は、追突事故１件と、後方確認を怠ったために発生した接触事故１件で２事故になります。次回契約は、６等級ダウンし、事故有係数適用期間６年が適用されます。
等級別割増引率と事故有係数適用期間
※ 中断再開契約の場合は、中断証明書に記載の等級および事故有係数適用期間が適用されます。
- 新規契約
- ここでいう新規契約とは、下記に該当する場合をいいます。
①前契約がなく、初めて自動車保険を契約する場合
②前契約の終了時点（満期・解約・解除日）において、次回の等級が１～５等級または６Ｆ等級が適用される場合で、その終了時点の翌日から起算して、１３ヶ月を超えて新たに契約する場合
③前契約の終了時点（満期・解約・解除日）において、次回の等級が７～２０等級が適用される場合で、その終了時点の翌日から起算して７日を超えて契約する場合新規契約の場合は、事故有係数適用期間は０年となります。また、「無事故」/「事故有」の区分は有りません。
割増引率に関しては、基本の割増引率表はありますが、「一部の特約については、この割増引率が適用されない」、「子供年齢限定特約を付帯した契約では割増引率が異なる」等の条件があります。
詳細を知りたい場合は、ご契約の保険会社または代理店にお問合せください。 - 前契約の等級を引き継ぐ場合
- ここでいう前契約の等級を引き継ぐ場合とは、下記に該当する場合をいいます。
①前契約の満期時点と今回の契約の保険開始時点に空白時間がない継続契約
②前契約の満期日または解約日の翌日から７日以内の継続契約
③前契約の終了時点（満期・解約・解除日）において、次回の等級が１～５等級または６Ｆ等級が適用される場合で、その終了時点の翌日から起算して、１３ヶ月以内に新たに契約する場合前契約の等級を引き継ぐ場合は、前契約の等級と保険事故の有無によって、適用される割増引率は異なります。この割増引率は、一部共済を除いて、保険会社を変更しても引き継がれます。
また、今回の改定では、無事故係数を適用する７等級から１９等級の契約では、改定日（保険会社により異なる。）より３年間は、同じ等級であっても割引率は異なります。
私が加入する保険会社の場合（保険会社により年月日が異なります。）
①＝保険始期日が、２０１４年４月１日～２０１５年３月３１日の場合
②＝保険始期日が、２０１５年４月１日～２０１６年３月３１日の場合
③＝保険始期日が２０１６年４月１日以降の場合
- 例１）保険始期日（2014.5.1）、現等級（１８等級）、事故有係数適用期間０年、等級ダウン事故無し
- 次回の保険始期日は２０１５．５．１ですから②の欄を見ます。等級は１等級進み１９等級になりますから、割引率は５７％になります。
- 例２）保険始期日（2014.5.1）、現等級（１８等級）、事故有係数適用期間０年、３等級ダウン事故１件
- 次回の契約は、保険始期日に係らず、「事故有」の欄を見ます。等級は３等級下がり１５等級、「事故有係数適用期間３年」になり、割引率は３３％になります。
次回の保険期間中に等級ダウン事故を起こさなかった場合、次々回の契約は、事故有係数適用期間は１年減算され「事故有係数適用期間２年」、等級は１６等級になります。
次回の保険期間中に３等級ダウン事故を１件起こした場合、次々回の契約は、事故有係数適用期間は１年減算された後、３年加算され「５年」となり、等級は１２等級になります。
「事故有」の欄を見るのは、事故有係数適用期間が０年になるまで続きます。